Gaji Koma, Tanggungan Ganda: Benarkah Pinjol Jawaban Generasi Sandwich?

SuaraSumsel.id - Fenomena generasi sandwich di kota-kota besar Indonesia kini bukan lagi sekadar istilah sosiologis, melainkan realitas pahit yang dihadapi jutaan kaum milenial dan Gen Z akhir.

Terhimpit di antara tanggung jawab membiayai orang tua yang memasuki usia senja dan membesarkan anak-anak mereka sendiri, kelompok ini menghadapi tekanan finansial yang luar biasa berat.

Di tengah lonjakan biaya hidup, tagihan tak terduga, dan gaji yang terasa stagnan, sebuah "solusi" instan muncul dan semakin agresif menawarkan diri: pinjaman online (pinjol).

Bayangkan skenarionya saat orang tua mendadak butuh biaya berobat yang tidak sedikit, bersamaan dengan tagihan uang pangkal sekolah anak yang jatuh tempo.

Gaji bulanan sudah habis untuk cicilan rumah dan kebutuhan pokok.

Dalam situasi panik seperti ini, iklan pinjol yang muncul di media sosial dengan janji "cair dalam hitungan menit" terasa seperti dewa penolong. Tanpa perlu jaminan, tanpa proses berbelit di bank, dana segar bisa langsung masuk ke rekening.

Inilah daya pikat utama pinjol bagi generasi sandwich. Kemudahan akses dan kecepatan proses seolah menjadi jawaban atas kebutuhan mendesak yang datang tanpa permisi. Namun, di balik kemudahan tersebut, tersembunyi sebuah jurang yang siap menelan siapa saja yang tidak waspada.

Dari Solusi Darurat Menjadi Lingkaran Setan

Masalah utama pinjol, bahkan yang legal dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), adalah suku bunga yang tinggi dan tenor (jangka waktu pinjaman) yang sangat singkat.

Baca Juga: Terbongkar! Taktik Licik Pinjol Ilegal 2025, Incar Data Pribadi via WhatsApp

Bunga yang bisa mencapai puluhan persen per tahun membuat jumlah pengembalian membengkak secara signifikan.

Ketika satu pinjaman jatuh tempo, banyak yang terpaksa mengambil pinjaman baru dari aplikasi lain untuk menutupi utang sebelumnya. Inilah awal dari siklus gali lubang tutup lubang yang mengerikan.

Seorang perencana keuangan independen menyoroti betapa berbahayanya menjadikan pinjol sebagai pilihan utama.

"Pinjaman online legal sekalipun seharusnya menjadi pilihan terakhir, bukan yang pertama. Bunga yang tinggi bisa menggerus arus kas bulanan secara signifikan. Banyak generasi sandwich yang kami tangani terjebak bukan karena kebutuhan mendesak sekali, tapi karena kurangnya perencanaan keuangan untuk dana darurat dan biaya tak terduga," ujar Andi Nugraha, Perencana Keuangan dari Fin-Q.

Situasi menjadi jauh lebih buruk ketika mereka terjerat pinjol ilegal. Dengan bunga yang mencekik, denda harian yang tidak masuk akal, serta metode penagihan yang meneror mulai dari menyebarkan data pribadi hingga mengintimidasi kontak di ponsel, pinjol ilegal mengubah masalah finansial menjadi krisis kesehatan mental.

Tekanan psikologis yang dialami generasi sandwich pun menjadi berlipat ganda. Selain stres karena harus menyeimbangkan berbagai pos pengeluaran, mereka kini juga dihantui oleh teror dari para penagih utang.

Membangun Benteng Pertahanan Finansial

Lantas, haruskah generasi sandwich pasrah pada keadaan? Tentu tidak. Alih-alih melirik pinjol sebagai jalan keluar, ada beberapa langkah fundamental yang jauh lebih sehat untuk membangun ketahanan finansial:

1. Sisihkan setidaknya 5-10% dari penghasilan bulanan ke rekening terpisah khusus untuk dana darurat. Idealnya, miliki dana darurat setara 3-6 bulan pengeluaran.
2. Bicarakan kondisi keuangan secara jujur dengan pasangan dan bahkan orang tua atau saudara kandung. Terkadang, solusi bisa datang dari diskusi bersama untuk menanggung beban secara kolektif.
3. Lakukan audit pengeluaran secara ketat. Identifikasi pos-pos yang bisa dikurangi atau dihilangkan, seperti langganan tidak perlu, makan di luar yang terlalu sering, atau pengeluaran gaya hidup lainnya.
4. Manfaatkan keahlian untuk mencari pekerjaan sampingan (freelance) atau membuka usaha kecil di luar jam kerja utama. Setiap pemasukan tambahan sangat berarti.
5. Lindungi diri dan keluarga dengan asuransi kesehatan. Ini adalah benteng pertahanan paling krusial untuk mencegah pengeluaran medis tak terduga yang bisa menghancurkan keuangan.